L’assurance vie est un outil qui permet de répondre à une multitude de besoins. On peut épargner dans une optique précise comme l’achat d’un bien immobilier ou dans un but de prévoyance familiale. Une assurance vie peut également être souscrite afin de constituer un complément de ressources à la retraite. Enfin, elle présente l’avantage de ne pas faire partie de la succession de l’assuré et de lui permettre de transmettre librement des capitaux dans un cadre familial ou non.
Les capitaux et intérêts d’un contrat d’assurance vie sont rapidement disponibles et peuvent être récupérés avec une imposition avantageuse. En effet, la fiscalité en cas de rachat partiel ou total est dégressive dans le temps.
Lors de la souscription d’un contrat, l’assuré a le choix entre deux supports. Les fonds en euros s’adressent plus particulièrement aux souscripteurs averses au risque. Les unités de compte procurent un rendement supérieur aux fonds en euros. Cependant, le client doit accepter une part plus ou moins grande de risque.
Le souscripteur peut opter pour un contrat multisupport, il investit à la fois sur des unités de compte et un fonds en euros. Ainsi, il a la possibilité de choisir librement sa stratégie de placement et de la réorienter au fil du temps en fonction de ses objectifs et/ou de la conjoncture.
Pour choisir les fonds sur lesquels il est judicieux d’investir, il est important :
- d’observer les performances d’un fonds sur plusieurs années
- de comparer la performance du fonds avec celle du marché
- de comparer les fonds d’une même catégorie entre eux
- d’utiliser les notions de rentabilité et de volatilité
- de regarder les notations des agences
Pour contrecarrer les effets néfastes d’une crise boursière, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie a intérêt de mettre en place des options d’arbitrage. Celles-ci garantissent aux clients une certaine sécurité. Elles permettent de :
- sécuriser les plus values générées par le contrat d’assurance vie
- limiter les pertes en cas de baisse des marchés
- garantir un capital minimum en cas de décès de l’assuré
Toutefois, toutes les compagnies d’assurance ne fournissent pas l’ensemble de ces options. De plus, elles sont proposées différemment dans chaque compagnie (frais d’arbitrage, date d’observation pour les seuils de déclenchement …).
Enfin, l’assurance vie représentant 30 à 40% du Chiffre d’Affaires d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, il est important de présenter l’ensemble des avantages fiscaux et juridiques de ce type de placement.